Welke schulden horen bij de scheiding
Maak een overzicht van alle relevante verplichtingen. Denk aan hypotheekleningen, persoonlijke leningen, roodstand, achterstanden en geld dat van familie is geleend. Vermeld ook betwiste bedragen en schulden waarvan het saldo nog niet vaststaat.
Of een schuld gezamenlijk moet worden gedragen, hangt onder meer af van de relatievorm, het moment waarop de schuld ontstond en eventuele huwelijkse voorwaarden. De wettelijke gemeenschap van goederen is sinds 2018 gewijzigd. De Rijksoverheid beschrijft de betekenis van schulden binnen huwelijk en geregistreerd partnerschap.
De naam op een bankafschrift geeft niet altijd het volledige juridische antwoord. Verzamel ook het contract, eventuele wijzigingen en de gegevens over het doel van de lening. Laat onduidelijkheid over aansprakelijkheid beoordelen voordat jullie een definitieve verdeling afspreken.
Onderlinge verdeling en aansprakelijkheid
Draagplicht betekent welk deel van een schuld ieder in de onderlinge verhouding moet dragen. Aansprakelijkheid gaat over de vraag wie de schuldeiser kan aanspreken. Voor een uitvoerbare afspraak moeten beide duidelijk zijn.
Wat jullie met elkaar afspreken
Jullie kunnen in het overleg vastleggen wie welke betaling voor zijn rekening neemt en hoe een eventuele verrekening plaatsvindt. Dat gaat over de verhouding tussen jullie beiden. De inhoud moet aansluiten bij het toepasselijke recht en jullie overige scheidingsafspraken.
Wat de schuldeiser kan verlangen
Een schuldeiser is niet automatisch gebonden aan die onderlinge verdeling. Zijn jullie bijvoorbeeld beiden hoofdelijk aansprakelijk voor een lening, dan kan die aansprakelijkheid blijven bestaan nadat één partner heeft beloofd alles te betalen. Voor ontslag uit aansprakelijkheid is afzonderlijke medewerking van de schuldeiser nodig. Geldloket licht het onderscheid tussen onderlinge betaling en de positie van de schuldeiser toe.
Fictief voorbeeld: A en B zijn beiden hoofdelijk aansprakelijk voor een lening. In hun scheidingsafspraken staat dat A de termijnen betaalt. Als de kredietverstrekker B niet uit de aansprakelijkheid heeft ontslagen, kan B nog steeds worden aangesproken wanneer betaling uitblijft. Welke onderlinge aanspraken daarna bestaan, vraagt beoordeling van de afspraken en de omstandigheden.
Maak per schuld een compleet overzicht
Gebruik de leningsovereenkomst en recente saldo-opgaven als basis. De onderstaande gegevens maken zichtbaar welke bedragen vaststaan en welke bevestiging nog ontbreekt.
| Gegeven | Wat je vastlegt |
|---|---|
| Schuldeiser en contract | Naam, kenmerk en de partijen bij de overeenkomst |
| Saldo | Bedrag met peildatum en eventuele nog niet verwerkte kosten |
| Betaling | Rente, aflossing, vervaldatum en achterstanden |
| Zekerheid | Bijvoorbeeld een hypotheekrecht of andere zekerheid |
| Gewenste oplossing | Wie betaalt en welke toestemming of bevestiging nog nodig is |
Gebruik voor voorlopige bedragen een duidelijke aanduiding. Werk het saldo opnieuw bij voordat definitieve bedragen worden vastgesteld. Een lening kan tijdens het overleg door rente en aflossingen veranderen.
Bij een familielening zijn schriftelijke afspraken en betalingen eveneens van belang. Veronderstel niet dat het bedrag vervalt omdat de familierelatie verandert.
Welke oplossingen kun je bespreken
Afhankelijk van de situatie kunnen jullie onderzoeken of aflossing uit beschikbare middelen mogelijk is, of één partner de financiering kan overnemen, of een gezamenlijke betalingsverplichting voorlopig blijft bestaan. De uitvoerbaarheid en gevolgen moeten per optie worden beoordeeld.
Wat als overname van de lening niet lukt
Bespreek daarbij wat er gebeurt als een gewenste overname niet wordt goedgekeurd. Leg niet alleen de voorkeursoplossing vast, maar ook wanneer er duidelijkheid moet zijn en hoe jullie daarna verder overleggen.
Controleer de samenhang met de verdeling van bezittingen. Wie een met geleend geld gekochte auto krijgt, is daarmee niet automatisch de enige contractuele schuldenaar. Ook de gevolgen voor ieders maandbudget en eventuele alimentatie verdienen afzonderlijke beoordeling.
Afspraken over schulden schriftelijk uitwerken
Leg per schuld vast wie betaalt, vanaf welke datum, via welke rekening en hoe de ander geïnformeerd blijft. Beschrijf welke externe bevestiging nodig is en wie die opvraagt. Bewaar de bevestiging bij het echtscheidingsconvenant.
Mijn ervaring als belastingadviseur en boekhouder helpt bij het ordenen van financiële gegevens. Bij vragen over financieringsacceptatie of de juridische positie tegenover een schuldeiser moet de daarvoor bevoegde partij worden betrokken. Een afspraak in mediation vervangt diens beoordeling niet.
Schulden bij scheiding voorbereiden voor het gesprek
Verzamel naast de saldi ook de betaalhistorie en lopende correspondentie. Dan kunnen jullie bespreken of het verschil gaat over de omvang van de schuld, de verdeling of de praktische betaling.
- Leg contracten, wijzigingen en eventuele zekerheden bij elkaar.
- Noteer openstaande termijnen en brieven met een concrete reactiedatum.
- Maak zichtbaar welke betalingen ieder sinds het uit elkaar gaan heeft gedaan.
- Vraag bij een gewenste overname welke informatie de kredietverstrekker nodig heeft.
- Werk uit wie betaalt zolang een definitieve oplossing nog niet is bevestigd.
Een tijdelijke betaalafspraak moet een beginmoment, evaluatiemoment en manier van informeren bevatten. Noteer ook welke vragen juridisch openstaan. Bespreek de afspraken samen met de verdeling van de woning als dezelfde financiering daarmee verband houdt.
Schulden bij scheiding overzichtelijk bespreken
Bij schulden rond een scheiding helpt een compleet overzicht om afspraken op uitvoerbaarheid te beoordelen. Ik begeleid jullie financiële overleg als onderdeel van scheidingsmediation, in Zeist of online. Bespreek jullie situatie.